Un signal fort pour la finance éthique
Le 17 novembre 2025, la startup TakaDao a annoncé une levée de fonds significative de 3,1 millions de dollars, marquant une étape majeure dans le développement de la finance islamique décentralisée (Islamic DeFi). Basée à Riyadh et Singapour, cette jeune pousse est portée par une vision claire portée par son cofondateur et CEO, Morrad Irsane, qui affirme vouloir « empower communities to achieve financial freedom for all via community-based finance and insurance ». Loin d’être une simple annonce financière, cette levée traduit une avancée concrète vers la convergence entre la finance islamique traditionnelle, respectueuse des principes sharia, et les innovations disruptives de la blockchain.
Dans un contexte où l’éthique et la responsabilité financière prennent une importance croissante, TakaDao incarne l’ambition d’un modèle financier alternatif, inclusif et transparent. en s’appuyant sur la force d’une communauté engagée et la puissance des technologies décentralisées, le projet explore de nouvelles voies pour offrir à 1,9 milliard de musulmans dans le monde une finance conforme à leurs valeurs tout en profitant des avantages du Web3.
Le potentiel inexploité : la finance islamique à l’ère numérique
Le marché mondial de la finance islamique représente aujourd’hui un colosse en pleine expansion. en 2024, les actifs islamiques étaient estimés à 3,5 trillions de dollars, avec des projections allant jusqu’à 9,7 trillions d’ici 2029, traduisant une croissance annuelle composée (cagr) de l’ordre de 12%[1][6][7]. Cette dynamique est portée par une demande croissante, notamment au moyen-orient, en asie du sud-est et dans certaines communautés européennes et américaines.
Pourtant, ce marché gigantesque reste largement inexploité dans l’univers de la finance décentralisée. Le total value locked (TVL) dans l’Islamic DeFi ne dépasse pas les 50 millions de dollars, soit moins de 0,05% du marché defi global[10]. Cette fracture souligne une opportunité immense pour les acteurs capables de proposer des solutions adaptées aux exigences sharia tout en tirant parti de la technologie blockchain.
Cette opportunité est renforcée par la croissance spectaculaire de l’adoption des cryptomonnaies dans les pays à majorité musulmane. Entre 2024 et 2025, l’Indonésie affiche une progression de +170%, l’Arabie Saoudite +150%, le Qatar +120%, tandis que les Émirats Arabes Unis, déjà matures, poursuivent leur croissance à +50%[5]. Ces chiffres dépassent largement les taux moyens en Europe et aux États-Unis, témoignant d’un appétit fort pour des alternatives financières innovantes.
Cependant, la plupart des solutions DeFi existantes ne répondent pas aux contraintes religieuses et éthiques de la finance islamique, laissant une large part de cette population sous-bancarisée dans l’écosystème décentralisé. C’est dans ce contexte que TakaDao entre en scène, proposant une réponse concrète et innovante.
TakaDaO : une réponse concrète à un besoin latent
TakaDao a su identifier et adresser les besoins spécifiques d’une communauté en quête d’alternatives financières conformes à la sharia tout en profitant des avantages du numérique. Son écosystème repose sur trois produits phares qui forment un ensemble cohérent et complémentaire.
The LifeDao : la "NoBank" communautaire
The LifeDao incarne la vision d’une banque littéralement possédée par sa communauté, de manière totalement décentralisée. Elle propose un portefeuille DeFi intégré, un fonds de protection vie (life protection fund), des pools d’investissement non-custodial et un members’ hub dédié à l’éducation financière et au réseautage.
Le principe clé : les fonds déposés restent la propriété exclusive des utilisateurs, ne sont pas custodialisés par TakaDao ou LifeDao, et les surplus générés par les opérations sont redistribués aux membres. Cette approche assure transparence, contrôle et équité, en phase avec les principes islamiques.
Avec un TVL déjà de 1 million de dollars dans les fonds affiliés, The LifeDao est une preuve tangible de traction dans plusieurs marchés cibles, notamment en Malaisie, en France et au Royaume-Uni.
The LifeCard : la carte visa crypto prépayée
The LifeCard est une carte visa crypto prépayée, détenue collectivement par les membres de la communauté. Elle permet de dépenser des stablecoins comme de l’argent liquide partout où visa est accepté, créant ainsi un pont concret entre le monde virtuel du web3 et le monde réel.
Ses fonctionnalités uniques incluent un partage des profits issus des frais de carte entre les membres, des arrondis automatiques pour épargner et investir à chaque transaction, ainsi que des micro-prêts à 0% d’intérêt basés sur l’historique de recharge de la carte. Ces éléments incarnent la volonté de takaDao d’offrir des outils conformes à la finance islamique, notamment en évitant le riba (intérêt).
NoBank : une alternative bancaire décentralisée
NoBank représente la vision d’une alternative claire aux banques traditionnelles, où les utilisateurs gardent le contrôle total de leurs actifs, sans dépendre d’intermédiaires centralisés. Cette solution complète naturellement l’écosystème takaDao, en offrant un modèle financier communautaire, éthique et décentralisé.
Cette combinaison de produits innovants, portée par une gouvernance en DAO alignée avec le principe de shura (consultation islamique), pose les bases d’un modèle durable et scalable.
Quand la technologie épouse les principes éthiques
La blockchain n’est pas simplement un moyen technique : ses caractéristiques fondamentales s’accordent naturellement avec les exigences de la finance islamique.
Dans la DeFi traditionnelle, on observe souvent la présence de riba (intérêt via les prêts avec intérêts), gharar (incertitude excessive), et maysir (spéculation ou jeux d’argent). Ces pratiques sont incompatibles avec la sharia. À l’inverse, l’Islamic DeFi prône des modèles de partage de profit (mudarabah), des transactions transparentes et basées sur des actifs réels, ainsi que l’exclusion des secteurs haram.
Plus précisément, on note les alignements suivants entre blockchain et principes sharia :
Transparence (blockchain) ↔ transparence totale (sharia) : la blockchain offre une traçabilité et une immutabilité des données, assurant une divulgation complète des termes et risques.
Décentralisation (blockchain) ↔ justice et absence d’exploitation (ADL) : l’absence d’intermédiaires centralisés réduit les risques d’exploitation et favorise une répartition équitable.
Contrats intelligents (blockchain) ↔ conformité automatisée et respect des accords : les smart contracts permettent d’automatiser les règles sharia, garantissant leur respect sans intervention humaine biaisée.
Portefeuilles non-custodial (blockchain) ↔ pleine propriété et responsabilité (amanah) : les utilisateurs possèdent directement leurs actifs, assumant la responsabilité de leur gestion.
Cette synergie technologique et éthique ouvre la voie à une finance islamique décentralisée crédible, conforme et innovante.
La route à parcourir : défis et opportunités de l’Islamic DeFi
Malgré un potentiel immense, l’Islamic DeFi fait face à plusieurs défis majeurs. La standardisation de la conformité sharia reste complexe, avec des interprétations variées et des coûts élevés pour la validation (jusqu’à 20 000 dollars par startup). Cette fragmentation ralentit la scalabilité cross-border.
L’éducation et la sensibilisation sont également des obstacles : la complexité des concepts mêlant DeFi et sharia, ainsi que la méfiance envers la crypto, freinent l’adoption. Par ailleurs, les rendements offerts par l’Islamic DeFi, forcément plus modérés pour éviter riba et maysir, doivent rivaliser avec des alternatives traditionnelles attractives.
En outre, la réglementation, notamment liée aux produits comme la carte visa lifecard, requiert une vigilance accrue et une adaptation aux cadres nationaux variés.
Dans ce contexte, la stratégie de TakaDao apparaît solide : un pool d’investisseurs stratégiques et géographiquement diversifiés (Malaisie, France, UK, USA, Arabie Saoudite) apporte expertise et crédibilité. L’approche communautaire invite-only crée un climat de confiance propice à l’expansion. Enfin, les produits concrets proposés répondent directement aux attentes des utilisateurs, favorisant une adoption organique.
Ces éléments laissent entrevoir une trajectoire prometteuse, même si le chemin reste semé d’embûches.
Conclusion : construire le futur de la finance éthique
TakaDao n’est pas qu’une simple startup : c’est un mouvement qui incarne la rencontre entre tradition et innovation, éthique et technologie. En donnant aux utilisateurs le contrôle de leurs actifs, en appliquant les principes de justice (adl), de responsabilité (amanah), de consultation (shura) et de bien commun (maslaha), le projet propose un modèle de finance islamique décentralisée crédible et durable.
Pour la communauté de Crypto P2P Club, cette avancée invite à réfléchir au rôle que la technologie blockchain peut jouer dans la création d’un système financier plus juste, inclusif et respectueux des valeurs humaines. Suivre de près l’évolution de takaDao, c’est participer à cette révolution silencieuse qui pourrait transformer la finance pour des milliards d’individus.
En somme, la finance islamique décentralisée sort de la théorie pour entrer dans la pratique, portée par des acteurs engagés et visionnaires.
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Références
[1] Entrepreneur Middle East - TakaDaO raises $3.1M (Nov 17, 2025)
https://www.entrepreneur.com/en-ae/finance/takadao-raises-us31-million-in-total-funding-and-launches/499474
[2] FinTech Weekly - Islamic DeFi: A New Frontier (Apr 21, 2025)
https://www.fintechweekly.com/magazine/articles/islamic-defi-ethical-decentralized-finance
[3] Islamic Finance Guru - What is DeFi? Is it halal? (Sep 1, 2025)
https://www.islamicfinanceguru.com/articles/what-is-defi-is-it-halal
[4] LSEG Islamic Finance Development Report 2025
https://www.lseg.com/reports/islamic-finance-development-2025
[5] S&P Global Ratings - Islamic Finance 2025-2026 (Apr 17, 2025)
https://www.spglobal.com/ratings/en/research/articles/250417-islamic-finance-2025-2026-projection
[6] Mordor Intelligence - Islamic Finance Market Report (Jun 22, 2025)
https://www.mordorintelligence.com/industry-reports/islamic-finance-market
[7] Arab News - Global Islamic finance assets (Oct 15, 2025)
https://www.arabnews.com/node/1982731/business-economy
[8] Fitch Ratings - Sukuk market forecast (2025)
https://www.fitchratings.com/research/structured-finance/islamic-sukuk-market-forecast-2025
[9] Pew Research - Global Muslim population (2023)
https://www.pewresearch.org/religion/2023/04/26/muslim-population-growth
[10] DeFiLlama - Islamic DeFi TVL (2024)
https://defillama.com/islamic-defi-tracking