L'écosystème de la finance islamique décentralisée (DeFi) est en constante évolution. Récemment, Naquib Mohammed, le PDG de MRHB DeFi, a partagé des informations sur deux projets importants en cours de développement qui pourraient intéresser les utilisateurs de Sahal Wallet et plus largement la communauté crypto musulmane. Il s'agit d'une part d'un projet de néobanque spécialisée dans les stablecoins islamiques, et d'autre part de l'intégration d'une fonctionnalité d'achats récurrents programmés (DCA) au sein de Sahal Wallet.
Cet article se propose d'analyser ces deux annonces de manière factuelle, d'en expliquer les avantages concrets pour les utilisateurs et d'évaluer leur impact potentiel sur l'écosystème MRHB.
Projet 1 : Across Payment Network, une néobanque pour la finance islamique
Le premier projet, nommé Across Payment Network, est une initiative ambitieuse visant à créer un pont entre la finance traditionnelle et la finance décentralisée halal. Selon un document de travail partagé par le PDG, ce projet est une coentreprise (joint venture) entre MRHB Network (l'entité derrière Sahal Wallet, basée à Singapour) et Algbra, une fintech britannique régulée par la FCA (Financial Conduct Authority) [1].
L'idée est d'intégrer au Sahal Wallet, un pilier bancaire traditionnel fourni par Algbra, qui offrirait des services de néobanque classiques comme des comptes multi-devises (GBP, USD, AED), des cartes de débit et des services de transferts d'argent internationaux (remittances).
Les avantages concrets pour l'utilisateur
Si ce projet voit le jour, il pourrait simplifier considérablement la vie des utilisateurs du Sahal Wallet en leur permettant de :
- Gérer leurs finances traditionnelles et leurs cryptos dans une seule et même application.
- Transférer facilement des fonds entre leur compte bancaire et leur portefeuille crypto.
- Utiliser une carte de débit pour leurs dépenses quotidiennes, potentiellement liée à leurs actifs numériques.
Le PDG de MRHB voit là une opportunité de marché importante, comme il le souligne dans une de ses communications : "Une opportunité se présente pour la première néobanque stablecoin islamique au monde. Le premier arrivé aura la plus grande part du marché. Agissons vite."
Cette citation, traduite de l'anglais, montre une volonté de se positionner rapidement sur un marché estimé à plusieurs centaines de milliards de dollars, notamment celui des transferts de fonds internationaux (remittances).
| Avantage | Description |
|---|---|
| Simplicité | Une seule application pour gérer comptes bancaires et portefeuilles crypto. |
| Fluidité | Transferts instantanés entre monnaie fiduciaire et cryptomonnaies. |
| Accessibilité | Une porte d'entrée vers la DeFi pour les utilisateurs de services bancaires traditionnels. |
| Conformité | Un écosystème conçu pour être conforme aux principes de la finance islamique. |
Projet 2 : Le DCA halal et automatisé dans Sahal Wallet
La deuxième nouvelle concerne une fonctionnalité très attendue par les investisseurs à long terme : le Dollar Cost Averaging (DCA), ou l'investissement programmé. Il s'agit d'une stratégie qui consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers (par exemple, 50 € chaque mois) pour lisser le prix d'entrée et réduire l'impact de la volatilité.
Le PDG de MRHB a indiqué qu'un partenariat était en cours avec l'équipe de Hodl Burger pour intégrer cette fonctionnalité directement dans Sahal Wallet. "D'ailleurs, l'équipe de Hodl Burger développe une fonctionnalité de DCA intégré. Puisqu'elle sera lancée au sein de Sahal Wallet, nous en bénéficierons également. Je suis très enthousiaste pour eux, nous verrons ce que cela donne", a-t-il précisé.
L'intérêt d'un DCA intégré et halal
L'intégration du DCA dans Sahal Wallet présenterait un double avantage unique :
- Automatisation : les utilisateurs pourraient programmer leurs achats récurrents sans avoir à y penser, favorisant une discipline d'investissement.
- Conformité Shariah : le DCA serait combiné au Halal Screener de Sahal Wallet, garantissant que seuls les actifs jugés conformes soient achetés automatiquement.
C'est une combinaison qui répond à un besoin spécifique de la communauté musulmane : investir sur le long terme de manière éthique et automatisée.
Un écosystème financier en construction
Ces deux projets, s'ils sont menés à terme, ne sont pas indépendants. Ils dessinent les contours d'un écosystème financier complet et cohérent :
- Across Payment Network servirait aux besoins du quotidien : recevoir son salaire, payer ses factures, envoyer de l'argent à ses proches.
- Sahal Wallet, avec sa future fonction DCA, servirait à la construction de patrimoine à long terme : épargner et investir de manière disciplinée dans des actifs numériques conformes.
Cette vision intégrée pourrait offrir une alternative crédible aux systèmes financiers traditionnels pour les utilisateurs soucieux de respecter les principes de la finance islamique.
Quel impact potentiel pour MRHB ?
Il est encore tôt pour tirer des conclusions définitives, mais la réalisation de ces projets pourrait avoir un impact positif sur l'écosystème MRHB. En devenant un acteur central de la finance islamique digitale, la startup MRHB pourrait voir sa valorisation augmenter.
Concernant le token MRHB, son utilité pourrait être renforcée au sein de cet écosystème élargi, ce qui pourrait potentiellement influencer son cours. Cependant, cela reste spéculatif et dépendra de l'exécution de ces projets et de leur adoption par le marché.
Conclusion : des projets prometteurs à suivre de près
Loin des promesses exagérées souvent entendues dans l'univers crypto, les deux projets en développement chez MRHB semblent répondre à des besoins réels et concrets. La création d'une néobanque halal intégrée à un portefeuille non-custodial et l'ajout d'une fonction d'investissement programmé seraient de belles avancées.
Pour la communauté du Crypto P2P Club, dont la philosophie est "Apprendre, Détenir, Partager", ces nouvelles sont particulièrement intéressantes. Elles montrent que des outils se développent pour nous permettre de participer à l'économie numérique tout en respectant nos valeurs.
Il conviendra de suivre attentivement l'évolution de ces projets, leur exécution et leur adoption. S'ils tiennent leurs promesses, ils pourraient bien représenter une étape importante pour la finance islamique et la souveraineté financière des musulmans dans le monde.
Références
[1] Document de travail "Across Payment Network: The Future of Islamic Finance", partagé par le PDG de MRHB DeFi.