Binance : mes cryptos sont-elles en sécurité et mes trades sont-ils halal ?

"J’ai quelques tokens ici et là sur Binance. D’après ce que je lis sur votre blog, ce n’est pas très safe de les laisser sur Binance ? Que me conseillez-vous ? Aussi est-ce que l’utilisation des futures dans Binance est halal ? Ce que j’aime bien avec Binance c’est que c’est facile d’automatiser les choses mais c’est vrai que je n’ai jamais fait gaffe à l’aspect halal."

Ce message est extrêmement pertinent et touche au cœur de la philosophie du Crypto P2P Club : Apprendre, Détenir, Partager. Il soulève deux questions fondamentales que tout investisseur crypto, et en particulier l'investisseur musulman, doit se poser : la sécurité de ses actifs et la conformité éthique de ses actions.

⚠️ Avertissement : cet article est à but éducatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier. La cryptomonnaie est une classe d'actifs à haut risque. Faites toujours vos propres recherches (DYOR) et n'investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Consultez un conseiller financier qualifié avant de prendre toute décision d'investissement.

Pour revenir à la question posée par un membre du Crypto P2P Club : laisser ses cryptos sur un exchange comme Binance présente des risques importants, et l'utilisation des futures est très problématique du point de vue de la finance islamique. Mais ne vous inquiétez pas, des solutions existent.

Cet article va vous guider pas à pas pour sécuriser vos actifs et vous assurer que vos investissements sont alignés avec vos valeurs.

Partie 1 : "Not Your Keys, Not Your Coins" - Pourquoi Binance n'est pas un coffre-fort

Binance est une plateforme formidable pour acheter, vendre et échanger des cryptomonnaies. C'est une porte d'entrée essentielle. Mais ce n'est pas un portefeuille. C'est un service de garde, et cela fait toute la différence.

Quand vos cryptos sont sur Binance, vous ne les possédez pas réellement. Vous possédez une reconnaissance de dette (un IOU) de la part de Binance. La plateforme détient les clés privées, et donc le contrôle total.

Les 4 risques majeurs du "custody"

1. Risque de hack : les exchanges centralisés sont des cibles de choix pour les hackers. Binance a lui-même été victime d'un hack spectaculaire de 570 millions de dollars en octobre 2022 [8]. Si la plateforme est hackée, vos fonds peuvent disparaître.

2. Risque de faillite : l'histoire de la crypto est jalonnée de faillites d'exchanges (Mt. Gox, FTX...). Si Binance fait faillite, vos fonds peuvent être gelés pendant des années, voire complètement perdus. Vos cryptos ne sont pas protégées par une assurance-dépôts comme un compte en banque traditionnel.

3. Risque de gel de compte : Binance peut bloquer votre compte à tout moment pour des raisons réglementaires (problèmes de KYC/AML, soupçons d'activités illicites, etc.). Vous perdez alors l'accès à vos fonds sans préavis.

4. Risque réglementaire : les gouvernements peuvent faire pression sur Binance pour geler des actifs ou interdire des services. Vous êtes à la merci des décisions politiques.

La règle d'or : utilisez les exchanges comme des gares de triage (pour acheter, vendre, échanger), mais pas comme des coffres-forts (pour stocker à long terme).

La solution : Le self-custody (auto-garde)

La seule façon d'être 100% propriétaire de vos cryptos est de les détenir sur un portefeuille "non-custodial" dont vous contrôlez les clés privées.

Sahal Wallet est un exemple parfait de portefeuille non-custodial. Il est simple, sécurisé et vous donne le contrôle total. En transférant vos actifs de Binance vers Sahal Wallet par exemple, vous passez du statut de "créancier" à celui de "propriétaire".

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Partie 2 : les futures sur Binance sont-ils halal ?

La réponse courte, selon l'écrasante majorité des savants islamiques, est non, les futures sont considérés comme haram.

Pour comprendre pourquoi, il faut connaître les trois interdits majeurs en finance islamique : le Riba (intérêt), le Gharar (incertitude excessive) et le Maysir (jeu de hasard).

Les contrats futures sur Binance cochent malheureusement toutes les cases.

1. Le problème du Gharar (incertitude excessive)

Un contrat de vente en Islam doit porter sur un bien qui est possédé et clairement défini au moment de la transaction. Avec les futures, vous pariez sur le prix futur d'un actif que ni vous ni le vendeur ne possédez réellement. C'est l'essence même du Gharar [1] [2].

2. Le problème du Riba (intérêt)

Les futures utilisent presque toujours un effet de levier (leverage). Pour utiliser un levier 10x, vous empruntez 9 fois votre mise à la plateforme. Binance vous facture pour cet emprunt via des "frais de financement" (funding fees). Ces frais, payés toutes les quelques heures, sont structurellement des intérêts, ce qui constitue du Riba [3].

3. Le problème du Maysir (jeu de hasard)

L'effet de levier transforme l'investissement en un pari à haut risque. Avec un levier de 50x, une variation de prix de seulement 2% contre vous peut liquider 100% de votre position. Cela s'apparente davantage à un jeu de casino qu'à un investissement réfléchi, ce qui tombe sous l'interdit du Maysir [4].

Conclusion : le trading de futures, en raison de sa nature spéculative, de l'utilisation de l'effet de levier (Riba) et de l'incertitude sur l'actif sous-jacent (Gharar), est considéré comme haram par la majorité des autorités islamiques.

Partie 3 : comment investir et automatiser de manière halal et sécurisée

Heureusement, il existe des alternatives qui sont à la fois conformes à l'éthique islamique et bien plus sécurisées.

Étape 1 : sécurisez vos actifs (self-custody)

1. Téléchargez Sahal Wallet ou un autre portefeuille non-custodial réputé.
2. Sauvegardez votre phrase de récupération sur papier, en plusieurs exemplaires, dans des lieux sûrs.
3. Transférez la majorité de vos fonds (ceux que vous ne tradez pas activement) de Binance vers votre Sahal Wallet. C'est votre épargne long-terme, votre coffre-fort.

Étape 2 : tradez de manière halal (spot trading)

Le trading au comptant (spot trading) est généralement considéré comme halal, à condition de respecter certaines règles :

• Achetez l'actif réel : en spot, vous achetez et possédez immédiatement le Bitcoin ou l'Ethereum, pas un contrat dérivé.
• Pas d'effet de levier : vous payez 100% du prix avec vos propres fonds. Pas d'emprunt, donc pas de Riba.
• Choisissez des actifs halal : assurez-vous que les cryptomonnaies que vous tradez ne sont pas elles-mêmes liées à des activités haram (jeux d'argent, etc.).

Sur Binance, restez donc sur l'interface "Spot" et évitez les onglets "Futures" et "Margin".

Étape 3 : automatisez de manière halal

Vous aimez l'automatisation de Binance ? Vous pouvez continuer à l'utiliser, mais de manière éthique.

1. DCA (Dollar Cost Averaging) automatisé : la fonction "Achat Récurrent" de Binance est parfaitement halal. Elle vous permet d'acheter automatiquement une somme fixe de crypto en spot à intervalles réguliers. C'est une excellente stratégie d'épargne.

2. Bots de trading spot : Binance propose des bots de "Grid Trading" pour le spot. Tant que ces bots opèrent sans effet de levier et sur le marché spot, leur utilisation est permise. Ils automatisent simplement une stratégie d'achat et de vente d'actifs que vous possédez.

3. Staking halal : si vous souhaitez générer des rendements, Binance a lancé "Sharia Earn", un produit de staking certifié halal pour certaines cryptos comme ETH et BNB [6]. C'est une alternative halal au lending traditionnel qui génère des intérêts.

Partie 4 : solutions intermédiaires et opportunités halal

Si le passage au 100% self-custody vous semble trop radical pour l'instant, il existe des solutions intermédiaires pour une transition en douceur.

L'entre-deux : Coinformance dApp

Intégrée directement dans Sahal Wallet, Coinformance est une dApp qui vous permet d'automatiser votre trading sur Binance de manière éthique et plus sécurisée :

• Non-custodial : vos fonds restent sur Binance, mais vous utilisez des clés API "trade-only" (sans possibilité de retrait).
• Éthique : pas de levier, pas de dérivés, uniquement du trading spot.
• Risk-averse : le système ne trade que lors d'opportunités claires.

C'est un excellent moyen de continuer à profiter de la liquidité de Binance tout en adoptant une approche plus sécurisée et en préparant votre transition vers le self-custody complet.

Opportunité de Staking Halal : M.I.R.O

Pour ceux qui cherchent à générer des rendements de manière éthique, le programme M.I.R.O (Marhaba Incentivization and Reward Offering) offre une opportunité de staking halal basée sur le contrat islamique de ju'alah.

Contrairement au staking traditionnel qui peut impliquer du riba (intérêt), M.I.R.O vous récompense pour avoir accompli une tâche (voter chaque semaine sur des propositions de gouvernance). C'est donc conforme à la Shariah.

⚠️ ATTENTION : le token MRHB est très volatile et risqué. Ceci n'est pas un conseil financier. La crypto est une classe d'actifs à haut risque. N'investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.

Conclusion : votre plan d'action en 3 points

Pour répondre directement à votre question, voici ce que nous vous conseillons :

1. SÉCURISEZ : transférez immédiatement la majorité de vos cryptomonnaies (votre épargne) de Binance vers votre propre Sahal Wallet (ou tout wallet non-custodial). Ne laissez sur l'exchange que les petites sommes que vous utilisez pour trader activement.

2. PURIFIEZ : arrêtez immédiatement toute activité de trading sur les Futures. C'est haram et extrêmement risqué. Concentrez-vous sur le trading spot, qui est halal et beaucoup plus sain.

3. AUTOMATISEZ HALAL : continuez à utiliser les outils d'automatisation que vous aimez, mais uniquement sur le marché Spot. Configurez un DCA automatique ("Achat Récurrent") pour épargner de manière disciplinée et explorez les bots de Grid Trading en Spot si vous le souhaitez.

En suivant ces trois étapes, vous alignerez vos investissements avec vos valeurs éthiques tout en prenant le contrôle réel de votre patrimoine numérique. Vous dormirez mieux la nuit, en sachant que vos actifs sont en sécurité et que vos actions sont conformes à vos principes.

Transparence : les liens Sahal Wallet et Binance dans cet article contiennent des codes de parrainage qui soutiennent le Crypto P2P Club sans frais supplémentaires pour vous. Si vous décidez de créer un compte Binance, utiliser notre lien. Notre code de parrainage : CPA_00YGEQUZ46.

Références

[1] Binance Square. "Future Trading in Islam: Halal or Haram?". https://www.binance.com/en/square/post/25877648841329

[2] Traders Union. "Crypto Futures Trading: Halal Or Haram In Islamic Finance". https://tradersunion.com/islamic-investing/is-crypto-halal-or-haram/crypto-future-trading/

[3] PrimeXBT. "Is Cryptocurrency trading halal or haram?". https://primexbt.com/for-traders/is-cryptocurrency-trading-halal-or-haram/

[4] Reddit r/IslamicFinance. "Trading Standard futures in crypto. Halal or Haram?". https://www.reddit.com/r/IslamicFinance/comments/1eydv04/trading_standard_futures_in_crypto_halal_or_haram/

[5] Margex. "Crypto Trading in Islam: Halal or Haram?". https://margex.com/en/blog/crypto-trading-in-islam-halal-or-haram/

[6] Fintech Weekly. "Binance Launches Sharia-Compliant Staking Product". https://www.fintechweekly.com/magazine/articles/binance-sharia-earn-halal-crypto-staking-launch

[7] Safeheron. "What Is Custody Risk in Crypto". https://safeheron.com/blog/what-is-custody-risk-crypto/

[8] PurpleSec. "$570M Binance Hack: What Happened". https://purplesec.us/breach-report/binance-coin-hack/

[9] Binance Academy. "How to Secure Your Cryptocurrency". https://www.binance.com/en/academy/articles/how-to-secure-your-cryptocurrency