DCA en crypto : 70€ par semaine ou 10€ par jour ? La réponse définitive
Le 8 décembre 2025, un membre de notre communauté Crypto P2P Club a posé une question qui nous concerne tous. Une question si pertinente qu'elle mérite un article complet. Voici sa réflexion, basée sur nos discussions précédentes :
« Au lieu de mettre 70 euros chaque lundi, ce serait plus intéressant de mettre 10 euros par jour. [...] Le prix du token LINK d'un jour à l'autre il peut faire du moins de 10% comme il peut faire du plus 30% [...] si par exemple je mets 70 euros sur LINK le lundi et que le lendemain il fait un moins 30%, dans ce cas mon prix d'entrée au final je l'ai payé un peu au prix fort. [...] si j'avais mis 10 euros par jour, je m'en soucie peu que ça monte ou que ça descend vu que tous les jours je lisse encore plus mon prix d'entrée. »
Cette intuition est-elle correcte ? Faut-il privilégier des investissements plus petits mais plus fréquents pour lisser son prix d'entrée dans un marché aussi volatil que la crypto ?
La réponse est un oui retentissant, mais avec une nuance cruciale qui sépare les investisseurs amateurs des stratèges souverains. Plongeons dans les données pour comprendre pourquoi, et comment appliquer la meilleure stratégie possible.
La volatilité : l'ennemi et l'allié de l'investisseur crypto
Notre membre a parfaitement raison : la volatilité en crypto est d'un autre ordre de grandeur que sur les marchés traditionnels.
- Bourse traditionnelle : une performance de +15% sur un an est considérée comme excellente.
- Marché crypto : une variation de ±15% sur 24 heures est une journée ordinaire.
Cette réalité rend la stratégie du Dollar Cost Averaging (DCA) (investir une somme fixe à intervalles réguliers) non seulement pertinente, mais absolument essentielle. Le DCA transforme la volatilité, notre plus grande peur, en notre meilleure alliée. En achetant régulièrement, que le marché soit en hausse ou en baisse, on s'assure de ne jamais acheter la totalité de ses actifs au plus haut.
Mais la question posée va plus loin : à quelle fréquence faut-il acheter pour optimiser ce lissage ?
Ce que les données révèlent : quotidien vs. hebdomadaire vs. mensuel
Heureusement, nous ne sommes pas les premiers à nous poser cette question. Plusieurs études ont analysé des années de données pour trouver la fréquence optimale. L'une des plus claires, menée sur 3 ans de données Bitcoin (2020-2023) par un analyste sur Reddit, nous donne une réponse sans équivoque.
L'étude compare trois stratégies avec un budget quasi identique :
- DCA mensuel : 152 $ par mois
- DCA hebdomadaire : 35 $ par semaine
- DCA quotidien : 5 $ par jour
Les résultats sont fascinants et confirment l'intuition de notre membre.
| Fréquence | Total investi | BTC accumulé | Profit final | Performance | Gain vs. mensuel |
|---|---|---|---|---|---|
| Mensuel | 5 624 $ | 0,24158 BTC | 930 $ | +16,5% | - |
| Hebdomadaire | 5 635 $ | 0,25123 BTC | 1 181 $ | +21,0% | +27% |
| Quotidien | 5 630 $ | 0,25494 BTC | 1 287 $ | +22,9% | +38% |
Conclusion des données : le DCA quotidien est le grand gagnant.
Sur une période incluant un marché haussier et baissier, la stratégie quotidienne a généré 38% de profit en plus que la stratégie mensuelle, et 9% de plus que la stratégie hebdomadaire. Pourquoi ? Car elle lisse le prix d'entrée de manière beaucoup plus fine, capturant les creux journaliers que les autres stratégies manquent.
Le piège caché : pourquoi le DCA quotidien n'est PAS toujours la meilleure solution
Si les données sont si claires, pourquoi tout le monde n'applique-t-il pas un DCA quotidien ? À cause d'un ennemi silencieux qui peut anéantir tous vos gains : les frais de transaction.
Ici, nous devons distinguer trois univers, chacun avec ses avantages et ses compromis.
Option 1 : les plateformes centralisées (CEX)
Des plateformes comme Binance ou Kraken proposent des fonctions d'achats récurrents automatisés avec quasiment zéro frais de transaction. Dans ce cas précis, le DCA quotidien est non seulement possible, mais c'est la stratégie mathématiquement optimale.
Avantages :
- Frais de transaction nuls ou très faibles
- Automatisation facile (programmez et oubliez)
- Liquidité élevée
Inconvénients (et c'est là que ça devient problématique) :
Comme l'a justement soulevé notre membre dans ses messages audio, les exchanges centralisés fonctionnent exactement comme les banques traditionnelles. Lorsque vous déposez vos cryptos sur un CEX, vous n'êtes plus propriétaire de vos actifs. Vous détenez une simple créance sur la plateforme, qui elle-même détient les clés privées.
Que fait le CEX avec vos cryptos pendant que vous dormez ? Exactement ce que fait votre banque avec votre argent :
- Lending (prêt) : vos cryptos sont prêtées à d'autres utilisateurs contre intérêt (Riba)
- Staking institutionnel : vos actifs sont stakés pour générer des revenus pour la plateforme
- Collatéral pour trading : vos fonds servent de garantie pour les opérations de trading à effet de levier
Tout cela se fait à votre insu, sans votre consentement explicite, et sans que vous ne touchiez la totalité des bénéfices. C'est le modèle des réserves fractionnaires appliqué à la crypto. Le CEX ne détient pas 100% des actifs de tous ses clients en permanence ; il parie sur le fait que tout le monde ne retirera pas en même temps.
L'effondrement de FTX en novembre 2022 nous a rappelé brutalement cette réalité : 8 milliards de dollars de fonds clients "évaporés" parce que la plateforme utilisait ces fonds pour des investissements risqués. Ce n'était pas un bug, c'était le système.
Du point de vue de la finance islamique, garder ses cryptos sur un CEX long terme pose plusieurs problèmes :
- Riba (intérêt) : vos actifs génèrent probablement des intérêts via du lending
- Gharar (incertitude excessive) : vous ne savez pas ce que fait réellement le CEX avec vos fonds
- Amanah (responsabilité) : vous déléguez la garde de votre patrimoine à un tiers dont vous ne contrôlez pas les actions
Option 2 : les wallets décentralisés avec on-ramp direct
Si vous achetez directement depuis un wallet non-dépositaire comme Sahal Wallet ou Ledger via un service de on-ramp, chaque transaction entraîne des frais de réseau (gas). Faire un achat de 10€ par jour en payant 1€ à 5€ de gas à chaque fois serait une catastrophe financière. Les frais dévoreraient votre capital.
Avantages :
- Souveraineté totale dès l'achat
- Pas de risque de contrepartie (CEX qui fait faillite)
- Conformité éthique maximale
Inconvénients :
- Frais de gas élevés pour de petits montants
- Difficulté d'automatisation
- DCA quotidien économiquement non viable
Option 3 : wallet décentralisé + DEX avec automatisation (la voie du futur)
C'est l'option la plus alignée avec les valeurs du Crypto P2P Club, mais elle nécessite un peu plus de configuration technique. L'idée est d'utiliser un wallet non-dépositaire (comme Sahal Wallet) combiné à un DEX (exchange décentralisé) et un outil d'automatisation.
Comment ça fonctionne ?
-
Approvisionnez votre Sahal Wallet en stablecoin (USDC, USDT) via un on-ramp (une fois par mois par exemple)
-
Utilisez un protocole d'automatisation DeFi pour programmer des swaps récurrents automatiques :
- DeFi Saver (sur Ethereum, Arbitrum, Optimism) : plateforme complète avec DCA automatisé, limit orders et gestion de positions DeFi
- Gelato Network : automatisation avancée de smart contracts (plus technique, pour développeurs)
-
Exemple concret avec DeFi Saver :
- Déposez 300 USDC dans votre Sahal Wallet sur Arbitrum
- Connectez votre Sahal Wallet à DeFi Saver via WalletConnect
- Configurez un DCA : vendez 10 USDC pour acheter ETH tous les jours pendant 30 jours
- Les transactions s'exécutent automatiquement on-chain (frais : 0,3% par swap)
- Vous gardez le contrôle total de vos clés privées
Avantages :
- Souveraineté totale (vous contrôlez vos clés)
- Automatisation possible
- Pas de risque de contrepartie centralisée
- Conformité éthique (pas de Riba caché)
- Frais de gas optimisés (une transaction de dépôt + des micro-transactions automatisées)
Inconvénients :
- Configuration initiale plus technique
- Frais de gas (mais optimisés sur des L2 comme Polygon ou Arbitrum)
- Liquidité parfois inférieure aux CEX pour certains tokens
Blockchains recommandées pour minimiser les frais :
- Polygon : frais de gas < 0,01$ par transaction
- Arbitrum : frais de gas ~ 0,10$ par transaction
- Optimism : frais de gas ~ 0,10$ par transaction
- Base : frais de gas ~ 0,05$ par transaction
Sur ces réseaux, un DCA quotidien automatisé devient économiquement viable même pour de petits montants.
Les trois stratégies comparées : laquelle choisir ?
| Critère | CEX (Binance, Kraken) | Wallet + On-ramp Direct | Wallet + DEX + Automatisation |
|---|---|---|---|
| Frais de transaction | ~0% | Modérés* (gas) | Modérés (gas L2 + 0,3% DCA) |
| Automatisation | Facile | Difficile | Possible |
| Souveraineté | ❌ Nulle | ✅ Totale | ✅ Totale |
| Risque de contrepartie | ❌ Élevé | ✅ Nul | ✅ Nul |
| Conformité éthique | ❌ Douteuse (Riba caché) | ✅ Maximale | ✅ Maximale |
| Complexité technique | Faible | Faible | Moyenne |
| DCA quotidien viable | ✅ Oui | ❌ Non | ✅ Oui (sur L2) |
*Frais modérés qui peuvent paraitre élevés si comparés à ceux d'un CEX tel que Binance
La stratégie hybride du Crypto P2P Club : le meilleur des deux mondes
La solution n'est pas de choisir un camp de manière dogmatique, mais d'utiliser les outils intelligemment selon votre niveau technique et vos priorités.
Pour les débutants : stratégie hybride CEX + Wallet
Étape 1 : accumuler avec efficacité (sur CEX)
Utilisez un exchange centralisé réputé qui propose une fonction de DCA automatisé et sans frais. Programmez vos achats quotidiens (ex: 10€ par jour).
- Objectif : profiter du lissage maximal et des frais nuls pour accumuler la plus grande quantité de crypto possible avec votre capital.
- Principe : on utilise l'outil le plus efficace pour la phase d'accumulation, mais on ne s'y attarde pas.
Étape 2 : sécuriser avec souveraineté (sur wallet non-dépositaire)
Une fois par mois, ou dès que vous atteignez un seuil que vous avez fixé (ex: 500€), retirez l'intégralité des cryptos accumulées de la plateforme centralisée vers votre wallet non-dépositaire (Sahal Wallet, Ledger, etc.).
- Objectif : reprendre le contrôle total de vos actifs et les sécuriser. "Not your keys, not your coins."
- Principe : on ne laisse jamais son patrimoine à long terme sous la garde d'un tiers dont on ne contrôle pas les actions. On applique le principe d'Amanah (responsabilité, confiance) en devenant le seul gardien de ses fonds.
Cette stratégie hybride vous offre :
- L'optimisation mathématique du DCA quotidien
- La sécurité et la souveraineté de la self-custody
- La minimisation des frais, avec une seule transaction de retrait par mois
- La minimisation de l'exposition éthique, en ne laissant vos fonds sur CEX que le temps nécessaire
Pour les utilisateurs avancés : stratégie 100% décentralisée
Étape 1 : approvisionnement mensuel
Une fois par mois, achetez des stablecoins (USDC) via un on-ramp et transférez-les vers votre Sahal Wallet sur une blockchain L2 (Polygon, Arbitrum, Base).
Étape 2 : DCA automatisé on-chain
Utilisez DeFi Saver pour programmer vos achats récurrents automatiques. Les transactions s'exécutent on-chain sans intermédiaire centralisé.
Étape 3 : détention souveraine
Vos cryptos accumulées restent dans votre Sahal Wallet. Vous contrôlez vos clés privées du début à la fin.
Cette stratégie 100% décentralisée vous offre :
- Souveraineté totale du début à la fin
- Conformité éthique maximale (pas de Riba caché)
- Automatisation possible avec des frais raisonnables sur L2
- Transparence : toutes les transactions sont vérifiables on-chain
La dimension éthique : investir avec connaissance
Notre membre soulève un point tout aussi crucial : l'importance de comprendre dans quoi on investit. Investir dans un projet sans en comprendre l'utilité s'apparente à du Maysir (jeu de hasard) et augmente le Gharar (incertitude excessive), deux concepts à éviter en finance islamique.
Avant de mettre en place un DCA sur un actif comme Chainlink (LINK) ou Avalanche (AVAX), posez-vous ces questions :
- Quelle est l'utilité (use case) de ce projet ? (Ex: Chainlink fournit des données du monde réel aux blockchains).
- Quel problème résout-il ? (Ex: il résout le "problème de l'oracle").
- Qui sont ses concurrents ?
- La tokenomics est-elle saine ?
Investir via DCA n'est pas une excuse pour ne pas faire ses propres recherches (DYOR). C'est une stratégie d'entrée, pas une stratégie de sélection. Le DCA sur un projet sans valeur ne fera que vous faire accumuler des pertes de manière régulière.
Soutenir le Crypto P2P Club avec Sahal Wallet
Si vous choisissez d'utiliser Sahal Wallet pour votre stratégie de DCA décentralisée (et nous espérons que vous le ferez, car c'est l'un des rares wallets véritablement alignés avec les principes de souveraineté et d'éthique islamique), sachez que vous pouvez soutenir notre communauté de manière simple.
Lors de votre inscription sur Sahal Wallet, vous pouvez utiliser le code de parrainage : 5xbwwut0wrgc. Chaque transaction que vous effectuez via Sahal Wallet avec ce code contribue à soutenir le travail éducatif du Crypto P2P Club. Nous ne gagnons rien si vous n'utilisez pas le wallet, et nous ne vous encourageons à l'utiliser que si cela correspond à votre recherche de décentralisation et de souveraineté financière.
Ce n'est pas une obligation, juste une manière de dire "merci" si notre contenu vous a aidé dans votre parcours crypto. Et surtout, c'est une manière de soutenir une communauté qui place l'éducation et l'éthique avant le profit.
Lien de téléchargement : Sahal Wallet (disponible sur iOS et Android)
Conclusion : la réponse est dans la stratégie
Alors, 70€ par semaine ou 10€ par jour ?
- La meilleure fréquence est quotidienne, à condition de pouvoir l'automatiser sans frais prohibitifs.
- La meilleure stratégie de détention est la self-custody, en ne laissant jamais vos actifs long terme sur un CEX.
- La meilleure approche éthique est la décentralisation totale, via un wallet non-dépositaire + DEX + automatisation on-chain.
L'intuition de notre membre était donc triplement juste. Non seulement le DCA quotidien est plus performant pour contrer la volatilité, mais sa préoccupation sur les pratiques des CEX (similaires aux banques) et l'importance de comprendre ses investissements sont au cœur d'une stratégie d'investissement véritablement souveraine et éthique.
En combinant cette fréquence optimale avec une discipline de self-custody (que ce soit via la stratégie hybride ou 100% décentralisée), vous construisez une stratégie d'investissement robuste, efficace et souveraine. Vous ne subissez plus le marché ; vous utilisez sa nature même pour construire votre patrimoine, jour après jour, en restant fidèle à vos principes.
Disclaimer
Cet article est fourni à titre informatif et éducatif uniquement. Il ne constitue en aucun cas un conseil financier, fiscal, juridique ou d'investissement. Les stratégies présentées sont basées sur des données historiques et des analyses, mais les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Le marché des cryptomonnaies est extrêmement volatil et comporte des risques importants de perte en capital.
Avant de prendre toute décision d'investissement, nous vous encourageons vivement à :
- Faire vos propres recherches (DYOR)
- Consulter un conseiller financier qualifié
- N'investir que ce que vous pouvez vous permettre de perdre
- Comprendre les risques spécifiques aux cryptomonnaies et à la DeFi
Les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et ne représentent pas nécessairement celles de tous les membres de la communauté Crypto P2P Club.
Sources
- Reddit r/CryptoCurrency - "Analysis: What's the best DCA strategy?" (2023)
- River Financial - "Is There a Best Time and Day to DCA Bitcoin?" (2023)
- Kraken - "Dollar-cost averaging: A complete guide to DCA crypto" (2025)
- Kriptomat - "Comment choisir le bon intervalle pour votre stratégie de DCA"
- Bitcoin Magazine Pro - "$10 Weekly Bitcoin DCA Yields 202% Return Over 5 Years" (2024)
- DeFi Saver - "DCA Automated Strategies"
- DeFi Saver Documentation - "What is DCA?"